Меню категорий
SharesPro
22.08.2019 10:49
0
Какие страны ожидают выход в цифровой формат?

Либеральная партия Австралии недавно предложила законопроект, уточняющий, что покупки наличными на сумму более 10 000 австралийских долларов (около $6750) не будут законными. По мнению правительства, этот шаг поможет в борьбе с уклонением от уплаты налогов и будет способствовать переходу к безналичному обществу.

Согласно документу, транзакции, равные или превышающие указанную сумму, должны осуществляться с использованием электронной платежной системы или с помощью чеков. Об этих платежах субъект также должен сообщать в соответствии с законодательством о борьбе с отмыванием денег (AML) и антитеррористическим законодательством.

В этом случае криптовалюты рассматриваются как «платежи, о которых организация должна отчитываться в соответствии с законом о борьбе с отмыванием денег и терроризмом». Как известно, большинство крупных криптовалютных бирж соответствуют требованиям правительства «Знай своего клиента» (KYC) и AML.

Как отметило министерство финансов Австралии, законопроект был опубликован для общественного обсуждения, и правительство планирует ввести ограничение на наличные платежи уже с 1 января 2020 года. Австралийцы имели возможность высказать свое мнение до 12 августа 2019 года.

Этот шаг, конечно, звучал как хорошая новость для рынка криптовалют, поскольку безналичное общество будет стимулировать компании и частных лиц к использованию цифровых активов. Вот еще три страны, которые близки к тому, чтобы отказаться от наличных платежей и потенциально принять криптовалюты в качестве способа оплаты.

Швеция

Швеция является одним из самых ярких примеров безналичной экономики. Доля наличных денежных средств, использованных в этой стране, существенно снизилась (только 2% сделок), менее 20% магазинов принимают наличные. К 2023 году, предполагают исследователи, страна станет примером полностью безналичного общества. Это в три раза быстрее, чем в других европейских странах. Таким образом угроза ограбления банков, водителей общественного транспорта и торговых точек практически исчезла.

Это стало возможным благодаря усилиям властей, беспрецедентно высокому уровню доверия населения к банковским структурам и продвижению шведской национальной мобильной платежной системы, которая используется более чем половиной населения.

Швеция стала первой европейской страной с независимым провайдером платежных услуг (PSP) — т. е. собственной системой эквайринга. Ранее компания под названием Point предлагала такие услуги, как исследование клиентов, распространение POS-терминалов и заключение договоров. Впоследствии Point была приобретена Verifone, американской компанией по производству оборудования для безналичной оплаты, которая решила выйти на европейский рынок. На данный момент компания обслуживает 475,000 торговых точек, и 42 банка-эквайера из разных стран в Скандинавии и Европе с ней работают.

Похоже, что Швеция хочет избавить инфраструктуру и туристические объекты от наличных денежных средств. Однако снижение объемов использования налички был обусловлен прежде всего соответствующим решением граждан. Наличные не принимаются даже в общественном транспорте, потому что в это менее удобно и менее безопасно для водителей. Кроме того, малый бизнес в Швеции также полностью перешел на безналичные расчеты. Магазины активно внедряют технологию PayPass, специальные терминалы и технологии, что даже поле для развитие местным стартапам — например, iZettle — кард-ридерам для безопасного приема банковских карт через смартфоны. Было очевидно, что стремление к безналичному обществу привело к объявлению центрального банка Швеции — Риксбанка — в ноябре 2018 года о тестовом запуске первой национальной шведской криптовалюты под названием e-krona.

Банк Швеции еще не решил, будет ли тестовый запуск электронной кроны на короткий или долгосрочный период. Однако в ходе него специалисты банка будут решать, как лучше использовать электронную валюту для того, чтобы обеспечить массам доступ к платежным средствам, гарантированным государством. Старший экономист Sveriges Riksbank и адъюнкт-профессор в Упсальском университете Габриэль Содерберг (Gabriel Söderberg) очень осторожен в вопросе использования текущих криптовалют в качестве платежного инструмента, но считает, что правительство Швеции может принять решение о выпуске собственной цифровой валюты в будущем. Содерберг отметил:

«В моем определении криптовалюты одна из ее отличительных черт заключается в том, что она не выдается правительством или союзом государств (например, ЕС).  В связи с этим я не думаю, что правительства сейчас или в будущем будут рассматривать продвижение криптовалюты в качестве основной формы платежного инструмента. Однако если мы будем говорить о цифровой валюте в более широком смысле, я думаю, что весьма вероятно, что в будущем правительства создадут цифровую форму денег, которую можно будет использовать для платежей».

Но Седерберг уверен, что блокчейн как технология сам по себе может быть полезен в различных приложениях:

«Я думаю, что технология блокчейна очень перспективна, и что в обществе ей найдется много разных применений. Я думаю, однако, что она не будет универсальной, то есть будет работать в некоторых областях лучше, чем в других. В настоящее время многие из нас изучают, как блокчейн может помочь с будущими платежами  Я определенно открыт для возможности того, что она потенциально может быть интегрирована в некоторые формы в будущих платежных системах, но мы пока не знаем, в какой степени».

Германия

Германия долгое время была довольно обособленным членом Европейского Союза, а в настоящее время в стране нет ограничений на использование денежных выплат. Однако в начале февраля 2016 года министерство финансов предложило ограничить платежные операции наличными на сумму 5000 евро ($5600) - как в стране, так и во всей еврозоне. Примечательно, что министерство финансов рассмотрело и решило поддержать инициативу менее чем за сутки.

Примет ли правительство Германии это ограничение, пока неясно, особенно если учесть, насколько негативно немецкое общество отреагировало на эту инициативу. Однако очевидно, что серьезный пересмотр позиции наличности в национальных экономиках уже начался в Германии и в Европе в целом. В этом случае криптовалюты вписываются в новую парадигму.

В итоге министерство финансов Германии в феврале 2018 года подписало указ о юридическом признании Биткойна валютой. Как отмечается в постановлении органная власти, криптовалюты эквивалентны другим легальным средствам платежа, поскольку они используются участниками транзакции в качестве альтернативного договорного и немедленного способа оплаты.

В документе также определено, что покупки, совершенные с использованием криптовалюты, не облагаются налогом. В указе упоминается решение Европейского суда 2015 года, в котором Биткойн был определен как валюта с точки зрения налогообложения, а также был отменен налог на добавленную стоимость при покупке товаров и услуг с использованием криптовалют.

Решение Европейского Суда допускает разногласия между государствами ЕС относительно характера и регулирования криптовалют. Каждая страна может иметь свое собственное мнение о том, что такое биткойн (например, валюта он или собственность).

Канада

Канада демонстрирует сложный уровень развития своей платежной системы благодаря высокому уровню финансовой доступности и государственной программе, направленной на оптимизацию национальной платежной системы.  В Канаде на данный момент существует только одна национальная система дебетовых карт — Interac — и три крупные сети кредитных карт, которыми управляют Visa, MasterCard и American Express. Ожидается, что к 2030 году только 10% денег, потраченных в Канаде, будут завершены операциями с наличными.

В то же время канадские власти не спешат слишком быстро переходить на полностью безналичные расчеты. В октябре 2018 года Банк Канады описал ряд проблем, связанных с полным отказом страны от наличных денег, в исследовании «Является ли общество безналичных платежей проблематичным?» (“Is a Cashless Society Problematic?”). Например, некоторые люди — пожилые, к примеру, — все еще предпочитают использовать физические деньги вместо электронных платежей.

Но правительство в этом вопросе видит больше преимуществ. Банк Канады утверждает, что, хотя безналичное общество в целом не вызовет значительных системных проблем, существуют определенные опасения по поводу сохранения операционной надежности.

Исследование предлагает три возможных политических решения:

  • Сохранять приверженность доступности наличных средств и учитывать упреждающие меры для смягчения потенциального сокращения наличности с течением времени.
  • Регулировать платежные сети для поддержания эксплуатационной надежности и смягчения неблагоприятных последствий конкуренции.
  • Выпустить цифровую валюту Центрального банка страны, которая будет не криптовалютой, а цифровой версией канадского доллара, чтобы конкурировать с частными платежными сетями.

В июле 2018 года Банк Канады провел исследование под названием «Цифровая валюта и валютная политика центрального банка», которое показало, что криптовалюта, выпущенная центральным банком, потенциально пойдет на пользу экономическому благополучию страны. В исследовании говорится, что введение цифровой валюты центрального банка (CBDC) «может привести к росту потребления в Канаде на 0,64% по сравнению с их экономикой, в которой есть только наличные».

Еще раньше, в мае 2018 года, Банк Канады, TMX Group и Payments Canada в ходе своего исследования подтвердили, что любой актив и валюта могут быть токенизированы и мгновенно конвертированы. По результатам «проекта Jasper», проведенного в июне 2017 года флагманского эксперимента, было показано, что распределенные бухгалтерские реестры являются эффективным решением для автоматизации расчетов по ценным бумагам в реальном времени.

Банк Канады был в стране не первым, кто задумался над вопросом использования блокчейна в традиционных платежах. В сентябре 2017 года Королевский банк Канады тестировал технологию блокчейна, чтобы помочь перемещать платежи между своими банками в Соединенных Штатах и ​​Канаде.

За шесть месяцев банк разработал систему в Технологическом центре RBC в Торонто, внедряя программное обеспечение, созданное межотраслевым консорциумом разработки Hyperledger с открытым исходным кодом.

Чего же ожидать?

Каждый хотя бы раз оставлял свой «физический» кошелек дома и полагался только на карту или мобильное устройство, вызывая такси, заказывая кофе или покупая продукты в магазине. Общество без наличности больше не утопическая мечта. Технология блокчейн может дать серьезный импульс переходу к этому новому образу жизни.

Сегодня почти все понимают, в каком направлении будут развиваться платежные системы будущего, и это развитие определенно не относится к наличным деньгам или физическим активам - наличные станут электронными, но какую роль будет играть блокчейн и криптовалюты? И сможет ли он доказать свою скорость и полную безопасность — нам придется подождать, чтобы это узнать.

Войдите, чтобы оставлять комментарии.

Получить консультацию